La legge Bersani per l'assicurazione auto e moto

La legge Bersani consente a chi assicura un veicolo per la prima volta di ereditare la classe di merito già maturata da un familiare convivente, evitando di partire dalla classe 14 prevista per i nuovi assicurati. In questa guida trovi come funziona, i requisiti precisi, i vantaggi e le situazioni in cui non si può applicare.

Cos'è e come funziona la legge Bersani

La legge Bersani è una normativa che interviene nel settore delle assicurazioni RC Auto permettendo di assicurare un veicolo di nuova immatricolazione ereditando la classe di merito universale (CU) già acquisita da un altro veicolo già assicurato all'interno del medesimo nucleo familiare. In assenza di questa norma, chiunque assicuri per la prima volta un veicolo deve partire dalla classe 14, con un premio assicurativo sensibilmente più alto.

Il testo del decreto Bersani

La norma è contenuta nell'articolo 5 del Decreto-Legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modificazioni dalla Legge n. 40 del 2 aprile 2007, promossa dall'allora Ministro dello Sviluppo Economico Pier Luigi Bersani nell'ambito di un più ampio pacchetto di liberalizzazioni.

Il decreto stabilisce che, in caso di stipula di un contratto RC Auto per un veicolo di nuova immatricolazione, l'impresa assicuratrice è obbligata ad assegnare la stessa classe di merito applicata a un altro veicolo già assicurato nello stesso nucleo familiare. L'obbligo vale per tutte le compagnie operanti sul mercato italiano.

Il trasferimento della classe di merito

Il meccanismo è semplice: al momento di assicurare il nuovo veicolo si comunica alla compagnia il numero di polizza del veicolo di riferimento (quello del familiare convivente con la classe migliore) e si presenta lo stato di famiglia. La compagnia verifica i dati sull'attestato di rischio del veicolo di riferimento e applica la stessa classe al nuovo contratto.

Da quel momento il nuovo veicolo evolve in modo indipendente: se si causa un sinistro, il malus si applica solo al nuovo veicolo e non al veicolo di riferimento del familiare. Analogamente, ogni anno senza sinistri fa scendere la classe del nuovo veicolo di un livello.

I requisiti per accedere alle agevolazioni

Per beneficiare della legge Bersani devono essere soddisfatte contemporaneamente tutte le condizioni previste. L'assenza anche di un solo requisito rende la richiesta non ammissibile.

L'appartenenza al nucleo familiare

Il requisito fondamentale è che il titolare del veicolo da assicurare e il titolare del veicolo di riferimento appartengano allo stesso nucleo familiare convivente, risultante dallo stato di famiglia rilasciato dal Comune. Non è sufficiente essere parenti: occorre avere la residenza allo stesso indirizzo e risultare nello stesso stato di famiglia anagrafico.

Non è invece necessario essere coniugati: coppie di fatto conviventi, figli maggiorenni ancora residenti con i genitori e altri conviventi regolarmente registrati possono accedere al beneficio, purché lo stato di famiglia lo attesti.

La tipologia di veicolo e la proprietà

Nella formulazione originaria della legge Bersani, il veicolo di riferimento deve essere della stessa categoria di quello da assicurare: un'auto si eredita da un'auto, una moto da una moto. Non è possibile, ai sensi della sola legge Bersani, trasferire la classe da una moto a un'auto o viceversa.

Dal 16 febbraio 2020, il Decreto Legislativo 68/2018 (recepimento della Direttiva europea) ha introdotto la cosiddetta RC Familiare, un prodotto commerciale che le compagnie possono offrire e che permette il trasferimento della classe anche tra veicoli di tipologia diversa (es. da moto ad auto) e non solo per nuove immatricolazioni ma anche in fase di rinnovo.

La validità dopo 5 anni di inattività

L'attestato di rischio — il documento che certifica la classe di merito maturata — ha una validità di 5 anni dalla data di scadenza dell'ultima polizza non rinnovata. Questo significa che, se si resta senza auto per un periodo, la classe guadagnata non va persa immediatamente.

Se però trascorrono più di 5 anni senza un contratto RC attivo o rinnovato, l'attestato perde validità e, alla prima nuova immatricolazione, si reinizia dalla classe 14. Lo stesso vale per il veicolo di riferimento usato ai fini della legge Bersani: deve avere un attestato ancora valido (entro i 5 anni).

Vantaggi e svantaggi della normativa

I pro e i contro della legge Bersani

Esempio concreto: un neopatentato che assicura la prima auto in classe 14 paga mediamente 550–750 € di RC auto all'anno. Se il padre è in classe 1, applicando la legge Bersani si parte dalla classe 1, con un premio stimato di 250–350 €. Il risparmio nel primo anno è di circa 300–400 €.

Le prospettive per l'assicurazione nel 2026

Nel 2026 la legge Bersani rimane uno strumento valido e obbligatorio per tutte le compagnie RC Auto italiane. Le principali evoluzioni normative degli ultimi anni riguardano:

• RC Familiare (2020): amplia il trasferimento della classe anche tra veicoli diversi e anche al rinnovo, su base commerciale.
• Telematica e scatola nera: molte compagnie offrono sconti aggiuntivi ai neoassicurati con scatola nera, sovrapponibili al beneficio Bersani.
• Preventivi comparativi online: l'obbligo di confrontare i prezzi tramite comparatori autorizzati (introdotto dal Codice delle Assicurazioni) rende più facile verificare se si sta ricevendo il giusto sconto legato alla classe ereditata.

Come richiedere un preventivo con la legge Bersani

Per richiedere un preventivo e usufruire della legge Bersani è sufficiente seguire questi passaggi:

Domande frequenti